湖南省首家省级城商行——湖南银行，在资产规模持续扩大的背景下，正面临盈利增长乏力与资产质量压力的双重挑战。
2025年8月20日，湖南银行发布了半年度业绩报告。数据显示，该行资产规模首次突破6000亿元，达到6019.40亿元，较2024年末增长6.47%。
然而，资产扩张并未带来相应的盈利提升。该行上半年营业收入同比下降6.77%，仅为56.02亿元，净利润也同比下滑2.63%，降至19.43亿元。
规模稳步扩张，存贷款实现同步增长
截至2025年6月末，湖南银行发放贷款和垫款总额攀升至3239.82亿元，吸收存款余额达3686.25亿元。
存贷款业务的稳步增长，为该行资产规模扩张提供了有力支撑。总资产站上6000亿元关口，标志着湖南银行服务地方经济的能力进一步增强。
2025年上半年，湖南银行实现营业收入56.02亿元，较2024年同期的60.09亿元减少4.07亿元。
归属于股东的净利润为19.43亿元，同比小幅下滑。基本每股收益也从0.23元/股下降至0.22元/股。
这是湖南银行2023年更名挂牌以来，首次出现营收与净利润同时负增长。
收入结构分化，非息收入成为拖累
利息净收入仍然是该行最主要的收入来源。上半年，湖南银行利息净收入达42.45亿元，较去年同期增长5.53%。
投资收益表现亮眼，达到11.46亿元，同比增长8.75%，成为盈利的重要贡献因素。
然而，手续费及佣金净收入大幅萎缩37.77%，仅为2.72亿元。公允价值变动损益更是由盈转亏，从去年同期的4.33亿元变为-0.68亿元。
截至2025年6月末，湖南银行不良贷款率为1.66%，较2024年末微升0.01个百分点。
值得关注的是，该行房地产领域风险暴露较为集中。截至2024年末，房地产业、建筑业及个人住房按揭贷款合计占贷款总额比重达29.20%。
其中，房地产业不良率高达7.66%，显著高于全行平均水平，成为资产质量的最大隐患。
风险抵御能力面临考验
资本管理方面，湖南银行面临一定压力。截至2025年6月30日，该行核心一级资本充足率为8.25%，一级资本充足率为9.51%，资本充足率为11.72%。
与2024年末相比，三项资本充足指标均有所下滑。资本充足水平的下降，意味着银行风险抵御能力有所减弱。
风险抵补能力方面，截至2025年6月末，该行拨备覆盖率为177.11%，较上年末微降0.21个百分点。
数据显示，2022-2024年三年间，湖南银行不良贷款余额累计增加2.66亿元，不良资产化解压力持续积累。
面对挑战，湖南银行正在积极推进资本补充工作。该行增资扩股方案已获省政府常务会议审议通过，计划募集股份不超过10亿股。
这一举措有望提升资本实力，为未来业务发展提供支撑。
