一张巨额罚单揭开了这家区域银行过去几年在贷款审批、数据报送等方面的重重内控漏洞。
国家金融监督管理总局重庆监管局近期披露的一批罚单显示，重庆三峡银行因存在内控管理不到位、违规发放贷款、虚增普惠金融服务数据等八项违法违规行为，被处以890万元罚款。
此次处罚不仅金额巨大，更引人注目的是对已离任高管的严厉追责。该行原董事长丁世录因对授信管理不尽职、“三查”严重不尽职等问题负有责任，被处以终身禁止从事银行业工作的顶格处罚。
同时，原计划财务部副总经理刘鸣昊同样被终身禁业；原副行长王良平、胥玲则分别被取消高管任职资格10年与5年。这些被追责的人员多数已退休或离任。
01 穿透式追责，旧账新算
监管部门的追责力度和范围，成为此案焦点之一。本次被处以终身禁业的原董事长丁世录，早在2022年就已因严重违纪违法被“双开”并离任。此次监管层“旧账新算”，对历史问题进行严肃处理，体现了对银行业合规经营的“零容忍”态度。
一名资深银行业分析人士对此评价，这种穿透式的追责方式，凸显出监管层对银行合规管理的长效问责机制正在形成。
不仅是最高层负责人，本次处罚还覆盖了银行运营的多个环节。从时任信贷管理部副总经理到两江支行行长，再到授信评审部的相关经理，共8名时任高管被追责，显示出此次违规行为的系统性特征。
02 八大违规，核心风控环节失守
此次罚单详细列出了重庆三峡银行的八项主要违法违规事实。其中，“虚增普惠金融服务数据”这一项尤为引人关注。
业内人士分析，这可能源于部分中小银行在政策考核压力下的短期行为，反映出其在完成政策任务与真实经营之间的两难处境。
其他违规事项则直指银行最核心的风控环节，包括“内控管理不到位”、“违规发放贷款且‘三查’严重不尽职”、“金融资产风险分类不准确，拨备计提不足”等。这些问题不仅关系到银行资产质量的真实性，更可能对其不良率、拨备覆盖率等关键经营指标产生深远影响。
03 年内二度被罚，累计超1400万
此次890万元的罚单，已是重庆三峡银行2025年内收到的第二笔大额罚单。就在今年7月，中国人民银行重庆市分行曾就该行反洗钱、账户管理等问题开出559.2万元的罚单。
至此，该行年内累计罚款金额已超过1400万元，暴露出其在合规管理方面存在的明显短板。连续的处罚不仅带来直接的财务损失，更对其市场声誉和未来发展构成了严峻挑战。
04 IPO长跑九年未果，资本压力持续
合规问题的接连暴露，让重庆三峡银行本就漫长的IPO之路再添变数。该行的上市进程始于2016年，至今已历时九年，但始终未能实现突破。
在IPO受阻的同时，该行持续面临着资本充足率承压的困境。截至2025年9月末，重庆三峡银行的资本充足率为11.45%，一级资本充足率为10.43%，核心一级资本充足率为8.46%。
对比同期全国商业银行平均资本充足率15.36%、核心一级资本充足率10.87%的水平，该行三项关键指标均低于行业均值。尽管该行在2025年6月成功发行了35亿元永续债以补充资本，但根本性的合规与治理问题，仍是其必须跨越的障碍。
对于重庆三峡银行而言，此次处罚不仅是一笔巨额财务支出，更是一次沉重的信誉打击。该行在引入多家重庆市属国企作为战略投资者后，股权结构得到优化，但治理水平的提升仍需时间。
分析人士指出，当前许多区域性银行普遍面临资本补充渠道单一、合规治理存在历史欠账、盈利能力受息差收窄制约等多重困境。对于中小银行而言，唯有夯实风控根基、摆脱对规模扩张的路径依赖，方能在行业分化中赢得生机。
这张890万元的罚单，为整个银行业再次敲响了警钟。
