为深入贯彻党中央、国务院关于提振和扩大消费的决策部署，商务部、中国人民银行、金融监管总局于近日联合印发了《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》（以下简称《通知》）。该文件旨在强化商务与金融系统的政策协同与工作协作，引导金融机构聚焦重点消费领域，为构建更多由内需主导、消费拉动的经济增长模式提供有力支撑。
一、政策背景与总体目标
《通知》的出台具有明确的政策延续性和现实针对性。党中央、国务院始终高度重视消费对经济发展的基础性作用，近日召开的中央经济工作会议明确提出“引导金融机构加力支持扩大内需”。此次三部门联合发文，是对中央经济工作会议精神及《提振消费专项行动方案》要求的具体落实，旨在解决制约消费潜力释放的堵点卡点，推动财政、金融、产业等政策与消费政策形成协同效应。
商务部财务司负责人在解读文件时表示，《通知》的制定经过了深入调查研究和广泛听取意见，总结了地方与金融机构的实践经验，力求通过加强商务与金融系统的常态化协作，凝聚更大工作合力，精准施策推动惠民生与促消费紧密结合。
二、聚焦重点领域，部署三方面十一项举措
《通知》内容系统全面，围绕商品消费、服务消费、新型消费、消费场景、消费帮扶等重点领域，从三个维度提出了共计十一项具体政策措施。
首先，在深化商务和金融系统协作方面，《通知》要求地方商务主管部门与金融管理部门建立健全协调工作机制，加强政策衔接、工作对接和信息共享。文件鼓励有条件的地方运用数字人民币智能合约红包等创新工具提升促消费政策质效，并探索通过融资担保、贷款贴息、风险补偿等方式，加强财政、商务、金融政策的协同配合，引导信贷资金精准投放。
其次，在加大消费重点领域金融支持方面，文件作出了细致部署。对于商品消费，鼓励金融机构加强大宗耐用消费品、数码产品等的金融服务，完善分期付款等服务模式，并特别提出适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。对于服务消费，要求创新金融产品，更多嵌入家政、文旅、养老托育等消费场景，并用好用足服务消费与养老再贷款工具。对于新型消费，支持金融机构积极探索服务“人工智能+消费”、“IP+消费”、绿色消费、数字消费等新业态新模式。此外，文件还对创新多元化消费场景、助力县域商业和农村消费帮扶提出了具体的金融支持要求。
第三，在扩大政金企对接合作方面，《通知》鼓励形成“政府+金融机构+商家”的扩消费合力。具体措施包括联合开展促消费活动、拓展多种形式的信息共享等。例如，地方商务主管部门可建立消费领域重点项目清单，依托信贷市场服务平台等与金融机构共享，以促进融资精准直达[citation:10]。同时，强调加强金融消费者权益保护，引导消费者合理借贷、理性消费。
三、政策特点与预期效果
据介绍，此次印发的《通知》主要体现三大特点：一是坚持目标导向和问题导向，力求措施精准有效；二是坚持系统思维，统筹谋划发挥政策组合效应；三是坚持因地制宜，鼓励地方和金融机构结合实际形成特色经验。
该政策的实施，预期将推动金融机构进一步丰富消费金融产品和服务，从供需两端同时发力。一方面，通过提升金融服务的可获得性和便利度，降低消费门槛，直接刺激消费需求；另一方面，通过加强对消费相关领域经营主体，特别是小微企业的信贷支持，优化商品与服务供给，从而全面激发消费市场活力。
下一步，商务部将会同中国人民银行、金融监管总局，充分利用商务与金融两方面的渠道和平台，共同做好政策的宣传解读与跟踪指导，推动各项支持举措落实落细，为“十五五”时期经济良好开局贡献积极力量。
